주요문의사항 - 우리은행

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총: 8건

질문연금저축펀드가 무엇인가요?
답변

연금저축은 은퇴 후 여유로운 생활을 위해 개인이 자발적으로 준비하는 연금입니다.

금융상품의 형태에 따라, 펀드, 보험, 신탁의 형태로 가입할 수 있습니다.

연금저축펀드는 연금 적립금이 가입자가 지정한 펀드로 운용되며, 펀드의 종류는 주식형 펀드, 혼합형 펀드, 채권형 펀드 등이 있습니다.
질문연금저축에 가입해야 하는 이유는 무엇인가요?
답변

연금저축은 세액공제 혜택과 노후준비를 동시에 기대할 수 있습니다.
연금저축펀드는 장기간(최저 5년) 적립해야 하는 특성 상, 펀드의 단기 성과에 비교적 자유로울 수 있으며, 복리효과를 누릴 수 있습니다.
질문연금저축펀드 가입/해지시 주의사항은요?
답변

계약을 중도에 해지하거나 연금수령외 방법으로 자금을 인출하는 경우,세액공제를 받은 대상 금액 및 연금저축펀드 투자수익에 대해 기타소득세(16.5%) 추징으로 불이익을 볼 수 있습니다. 장기상품이므로 가입자의 자산 및 소득 등 재정 상태를 고려하여 가입해야 합니다.
질문왜 연금저축펀드는 모계좌, 자계좌를 만들어야 하나요?
답변

연금저축펀드의 모계좌는 납입한도, 납입금액 관리 등 개인의 연금저축계좌를 관리하는 용도이고

자계좌는 실제 자금의 운용을 담당하는 펀드 계좌입니다.

투자자는 MMF를 포함 5개의 자계좌를 통해 연금저축 자산을 운용할 수 있으며,

연금저축펀드 전환을 통해, 연금저축 자산을 운용할 펀드를 변경할 수 있습니다.
질문연금저축펀드를 가입하고, 연금 수령시 종신형 연금을 선택할 수 있나요?
답변

연금저축펀드를 통해 연금을 수령할 경우, 확정(기간)형 연금만 선택 가능합니다.
질문연간 400만원을 연금저축펀드에 납입하면, 세액공제는 얼마나 되나요?
답변

소득기준에 따라 다릅니다.

• 근로소득금액 5,500만원(종합소득금액 4,000만원) 이하, 환급액 400만원×16.5% = 660,000원

• 근로소득금액 5,500만원(종합소득금액 4,000만원) 초과, 환급액 400만원×13.2% = 528,000원

• 단, 근로소득금액이 1억2천만원(종합소득금액 1억)을 초과할 경우, 세액공제 한도는 300만원입니다.

(환급가능금액 300만원×13.2%=396,000원)

※ 조세특례제한법 제86조의 4 연금계좌세액공제등에 의거하여 2020년 연금계좌세액공제 개정

: 만 50세 이상 종합소득 1억원 이하 (총 급여액 1.2억원 이하) 가입자는 2020년~2022년까지 연금저축계좌 불입금액에 대해

연 6백만원까지 세액공제 가능합니다. 단, 해당연도 금융소득이 2천만원을 초과하는 경우 적용 제외 대상입니다.
질문연간 납입한도 1,800만원이 무슨 뜻인가요?
답변

연간 연금저축펀드에 납입할 수 있는 총 한도는 1,800만원(금융기관 합산)입니다.
다만, 퇴직연금中 DC형 가입자가 개인적으로 추가납입한 금액과 개인형IRP에 납입한 금액을 합산해서 1,800만원을 초과할 수 없습니다.
질문연금저축보험/ 연금신탁/ 타 은행에 가입중인 연금펀드 등을 연금저축펀드로 바꾸고 싶어요...
답변

• 연금 개시가 아직 시작되지 않은 상황에서 계약자가 원하는 경우, 세액 추징 없이 다른 금융기관으로 계약이전이 가능합니다.

(단, 해당연도의 납입금액 확인 및 세제 혜택 한도 확인 등의 절차 필요)

• 계약이전은 가까운 우리은행 영업점에 방문하시어 상담하시거나 인터넷뱅킹과 스마트뱅킹 거래로 직접 신청 가능합니다.